เราไม่ได้เริ่ม NOW Money เพื่อ “ทำลาย” ระบบธนาคารที่มีอยู่ ความไม่เต็มใจของธนาคารแบบดั้งเดิมในการฝากเงินให้กับผู้มีรายได้น้อยซึ่งเปิดโอกาสให้กับ NOW Moneyบทความนี้เขียนขึ้นเพื่อตอบสนองต่อบทความของ Matthew Hughes ใน The Next Web: “Please don’t launch a fintech startup”
18 เดือนที่แล้ว ในวันที่อากาศร้อนอีกวันหนึ่งในช่วงรอมฎอนในดูไบเอียน ดิลลอน ผู้ร่วมก่อตั้งNOW
Money ของฉันและฉันกำลังทำงานอยู่ในห้องนั่งเล่นเพื่อหา
ไอเดียเริ่มต้น แต่เปล่าเลย มัน ไม่ใช่ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับชื่อของเราในวันนี้ .
เราออกจากงานประจำเพื่อเริ่มต้นบริษัทวิเคราะห์และระบบอัตโนมัติ และได้พบกับธนาคาร “ไร้สาขา” บางแห่ง จากสหราชอาณาจักรที่สนใจในสิ่งที่เรานำเสนอ แต่เมื่อเราพิจารณาแนวคิดการธนาคารแบบไร้สาขา เราเริ่มสงสัยว่ารูปแบบดังกล่าวจะใช้ได้ผลที่นี่ในยูเออีหรือไม่ เพราะประชากรที่ทำงานในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ 70% ไม่สามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารได้ ไม่ได้รับเพียงพอ เราเริ่มคิดว่าเทรนด์ธนาคารบนมือถือแบบไร้สาขาของตะวันตกจะได้ผลกับคนเหล่านี้หรือไม่ – ง่ายใช่ไหม-แต่เนื่องจากว่านี่ไม่ใช่ลำดับความสำคัญสำหรับธุรกิจของเราในตอนนั้น เราจึงเลิกล้มความคิดนี้ อย่างไรก็ตาม เราตระหนักได้อย่างรวดเร็วว่าเรากำลังลำบากที่จะปล่อยมันไว้ตามลำพัง และในที่สุด เราก็ได้ค้นคว้าสิ่งอื่นเล็กน้อย
ดังนั้น ในวันที่อากาศร้อนจัดในเดือนมิถุนายน ฉันจึงพูดกับเอียนว่า “ตอนนี้เราอยู่ในธนาคารเสมือนเต็มรูป แบบแล้วใช่ไหม”
“ใช่” เอียนตอบ “เต็มที่กับแนวคิดด้านการธนาคาร ฉันรู้ว่ามันน่ารำคาญที่เราต้องทำเรื่องแทนเจนต์ แต่นี่เป็นเรื่องใหญ่- ใหญ่เกินกว่าที่เราจะมองข้าม”
ดังนั้นเราจึงเปิดตัวสตาร์ทอัพด้านฟินเทค
ทีม NOW Money
ฉันอยากจะเริ่มต้นด้วยการบอกว่าเอียนและฉันไม่ได้เริ่มต้น NOW Money เพื่อ “ทำลาย” ระบบธนาคารที่มีอยู่ ความไม่เต็มใจของธนาคารแบบดั้งเดิมในการฝากเงินให้กับผู้มีรายได้น้อยซึ่งเปิดโอกาสให้กับ NOW Money ใช่ ธนาคารน่าหงุดหงิด (ในหลายๆ ทางที่ฉันจะนึกออก ซึ่งบางอย่างฉันจะพูดถึง) และมันสนุกที่จะจินตนาการว่าพวกเขาเป็น “ตัวร้าย” ที่ชั่วร้าย แต่ในความเป็นจริง ไม่มีบุคคลสำคัญในธนาคารแบบดั้งเดิมที่พยายามมุ่งร้าย เพื่อทำให้ชีวิตของลูกค้ายุ่งยากหรือเป็นศัตรูกับสตาร์ทอัพ ธนาคารเป็นองค์กรไร้ตัวตนที่สร้างขึ้นจากไอทีในยุค 70 บนระบบโทรศัพท์ เทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น แอพได้เกิดขึ้นตั้งแต่นั้นมา ดังนั้นธนาคารจึงต้อง “แพตช์” ด้านบนของระบบ ซึ่งค่อนข้างตรงไปตรงมา เหมาะสมน้อยกว่าฟล็อปปี้ดิสก์ และในการทำเช่นนั้น” การทำธุรกรรมที่ล่าช้าเป็นผลมาจากระบบเหล่านี้เช่นกัน และสิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นเพื่อสร้างผลกำไรที่ดีให้กับธนาคาร ดังนั้นการอัปเกรดระบบจึงต้องใช้เงินและทำให้กระแสรายได้หายไป มันเป็นพฤติกรรมที่ยุ่งเหยิงเกินกว่าจะแก้ไขได้ คิดดูสิ
ที่เกี่ยวข้อง: การเติบโตอย่างรวดเร็วของ Fintech: การปฏิวัติในอุตสาหกรรมการชำระเงิน
แล้วการเริ่มต้น Fintech Startup ต้องใช้อะไรบ้าง?
เริ่มต้นด้วยความสามารถระดับสูง ประสบการณ์ในอุตสาหกรรมเชิงลึกช่วยได้ ในขณะที่ประสบการณ์บางอย่างนอกการเงินก็มีประโยชน์ – Antony Thomson สร้างธนาคาร Metro ที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางด้วยแนวทางการค้าปลีก การเข้าสู่ fintech ด้วยประสบการณ์เฉพาะนอกภาคการเงินนั้นไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ แต่จะเพิ่มระยะเวลาที่คุณต้องบูตสแตรปในขณะที่ คุณจะได้สัมผัสกับความซับซ้อนของการชำระเงิน สิ่งนี้ไม่ได้แตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับบริษัทสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีอื่นๆ แต่อย่างใด – มีบริษัทเทคโนโลยีเพียงไม่กี่แห่งที่ประสบความสำเร็จ (อ่านว่า: ไม่ใช่ ) ที่นำโดยบุคคลที่มีความรู้เพียงผิวเผินเกี่ยวกับอุตสาหกรรมของตน
ปัญหาด้านกฎระเบียบเป็นอุปสรรคที่ฟินเทคมักอ้างถึง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง “รู้จักลูกค้าของคุณ” (KYC) ซึ่งเป็นขั้นตอนที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลเพื่อให้แน่ใจว่ามีการเรียกเก็บเงินอย่างปลอดภัยเพื่อป้องกันการฟอกเงินและการระดมทุนทางอาญา ข้อกำหนดเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องใหม่ สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นก่อนที่เรา (หรือคุณ) จะจัดตั้งฟินเทค ดังนั้นจึงไม่ควรแปลกใจจริงๆ หากคุณกำลังทำสิ่งใหม่ ให้ทดสอบอย่างจริงจัง ทำอย่างปลอดภัย และตามแบบอย่างที่ดีที่สุดที่คุณมี การพุ่งเข้ามาโดยไม่มีการป้องกันที่จำเป็นเป็นสูตรของหายนะ จริง ๆ แล้วมีโอกาสที่จะปรับปรุง KYC เช่นเดียวกับที่เราทำกับ NOW Money ตัวอย่างเช่น เป็นที่ทราบกันดีว่าบางครั้งผู้มีรายได้น้อยแบ่งปันพินและรหัสผ่าน เราจึงเลือกที่จะผสานรวมAimbrainซึ่งเป็นซอฟต์แวร์การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์ เป็นชั้นความปลอดภัยเพิ่มเติม ตั้งแต่เริ่มต้น นอกจากนี้ เรายังเก็บเงินสดมากขึ้นในระบบการเงินแบบดิจิทัลที่ติดตามได้ ซึ่งเป็นการปรับปรุงครั้งใหญ่ในระบบที่ใช้เงินสด ซึ่ง 75% ของการส่งเงินในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ในปัจจุบันดำเนินการผ่าน
ความร่วมมือโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตะวันออกกลางอาจเป็นไปอย่างช้าๆ ในวันแรก ๆ ของ NOW Money เราพบว่าเป็นเรื่องง่ายอย่างน่าประหลาดใจที่จะได้แสดงต่อหน้าผู้อาวุโสในธนาคาร ซึ่งกระตือรือร้นเกี่ยวกับสิ่งที่เราเสนอ ความหายนะคือผู้คนจำนวนมากเกินไปที่จะมีส่วนร่วมตั้งแต่เริ่มต้น และหลังจากนั้นก็มากขึ้นเรื่อย ๆ จนกระทั่งโครงการพังทลายลงเนื่องจากขาดความเป็นผู้นำ อีกครั้ง เราไม่สามารถโทษสิ่งนี้กับธนาคารที่พยายามทำเรื่องยุ่งยากได้ แม้แต่ผู้มีอำนาจตัดสินใจที่ถูกกล่าวหาว่ากระตือรือร้นที่จะสนับสนุนฟินเทคก็ยังพิการเนื่องจากลักษณะที่ยุ่งยากขององค์กรของพวกเขา งาน Fintech เช่น “innovation jams” “hackathons” และ “startup bootcamps” ก็ไม่ใช่กระสุนวิเศษเช่นกัน พวกเขาอาจเป็นโอกาสในการสร้างเครือข่ายที่ดี แต่ไม่เท่ากับการเป็นหุ้นส่วนหรือแม้แต่บัญชีธนาคารของบริษัท เมื่อเวลาของคุณมี
Credit : เว็บสล็อต
